В целях создания, сохранения и увеличения капитала - ПИФ является наиболее удобным и подходящим инструментом для частного инвестора.
Удобным – потому что является простым и доступным инструментом инвестирования на фондовом рынке. А подходящим – потому что является потенциально более доходным, чем другие инструменты доступные частному инвестору, наделен надежной системой защиты прав инвестора и обладает льготным налогообложением.
А теперь рассмотрим преимущества ПИФов подробнее.
1. Контроль со стороны государства
Каждый пайщик может быть уверен в том, что государство в лице ФСФР (Федеральной службы по финансовым рынкам) никогда не допустит к управлению деньгами пайщиков ненадежные компании. ФСФР составляет нормы, затем лицензирует управляющие компании паевых фондов и, наконец, контролирует их работу. Следствием этого можно назвать отсутствие мошенничества в работе паевых фондов, а также отсутствие случаев невыдачи денег за продажу паев. В результате структура ПИФов является самой прозрачной и открытой для инвесторов. Контроль за паевыми фондами из всех финансовых инструментов является самым строгим в России.
2. Ликвидность.
Для рынков с развивающимися рыночными отношениями, которым можно отнести инвестиционный рынок России, вопрос ликвидности становится одним из самых важных. Ликвидность паев инвестиционных фондов не вызывает ни каких сомнений. Любой инвестор, владеющий паями любого паевого инвестиционного фонда (ПИФ), имеет возможность в любой рабочий день погасить его и получить свои деньги в течение последующих 15 дней (для открытых фондов). Интервальные фонды предоставляют такую возможность в среднем 4 раза в год. Закрытые фонды заранее оговаривают срок возврата денег с инвесторами. Но в любом случае можно говорить о гарантии ликвидности (не путать с гарантией получения прибыли на инвестиции которую вам не даст ни один управляющий фондом).
3. Доступность
Является одним из наиболее весомых преимуществ, поскольку позволяет широкому кругу граждан инвестировать свои средства на фондовом рынке, при этом вкладывая совсем небольшие суммы. Имея даже несколько тысяч рублей, мелкий инвестор может заниматся инвестированием через паевые фонды и получать такой же доход, какой получают крупные игроки инвестиционного рынка России.
4. Простота
С момента первого звонка в управляющую компанию фонда до получения выписки всю процедуру можно охарактеризовать как доступную и быструю. Для оформления заявки на приобретение паев фонда достаточно иметь только паспорт и немного свободного времени. Также управляющая компания, являясь налоговым агентом, самостоятельно производит расчет и вычет 13% от вашей прибыли. Вам не нужно совершать долгую процедуру оформления налоговой декларации по своему месту жительства.
5. Диверсификация инвестиций
В портфеле паевых инвестиционных фондов встречаются акции и облигации предприятий которые работают в различных отраслях Российской экономики. Это позволяет инвестору хранить деньги в разных корзинах. Конечно, спады или подъемы одной отрасли сказываются на всем рынке, но диверсификация портфеля позволяет сделать его более безопасным.
6. Льготное налогообложение
Паевые инвестиционные фонды не являются юридическими лицами и поэтому не облагаются налогом на прибыль. Это позволяет говорить о том, что на долю пайщиков за счет этих льгот приходится больше прибыли. Ставки по налогам в нашей стране делают рынок инвестиций более привлекательным. Пайщик после вывода денежных средств из фонда заплатит всего 13% от прибыли! Не от дохода, а от прибыли! Если паи проданы с убытком то налог не взымается вообще.
7. Информационная прозрачность
ПИФ является, пожалуй, самым прозрачным инструментом среди российских инвестиционных продуктов. Управляющая компания обязана с установленной законом периодичностью (для открытых паевых инвестиционных фондов — ежедневно) через средства массовой информации раскрывать данные о фонде: стоимость пая и стоимость чистых активов фонда. Кроме того, всю необходимую информацию, как правило, можно получить на сайте управляющей компании.
8. Не нужны специальные знания
Составить инвестиционный портфель, вливать в него поступающие средства, реагировать на изменения рынка, выводить деньги в нужное время и затем инвестировать в нужное место - все это требует определенных навыков. Это умеют делать команды управляющих компаний (одни лучше, другие хуже). Задача инвестора - отобрать лучшие компании (при помощи финансового консультанта) и доверить им свои активы. А для тех, кто вообще не хочет вникать в вопросы инвестирования, капиталовложения в паевые инвестиционные фонды - пожалуй, самое большое преимущество и один из самых эффективных способов влажения денег.
9. Экономия времени
Для многих самым большим преимуществом является возможность экономии времени. Представте ситуацию, в которой на рынке инвестиций не было бы паевых инвестиционных фондов, а желание инвестировать было бы прежним. Для этого многим пришлось бы бросить свою работу или тратить то время, которое планировалось на отдых и общение с семьей. Уезжая в отпуск надо было бы выводить деньги с рынка или вообще не уезжать. ПИФы позволяют инвестировать не изменяя вашего привычного образа жизни, с минимальной затратой времени.
Все эти преимущества делают паевой инвестиционный фонд (ПИФ) наиболее подходящим инструментом в создании, сохранении и приумножении капитала для частных инвесторов.
Надежность Пифов.
Организационная и юридическая схема организации индустрии ПИФов в РФ создана на основе опыта США, построена на принципе разделения функций между участниками рынка с различными лицензиями и прямым запретом на совмещение большинства функций.
Законодательством предусмотрен принцип отделения управления имуществом ПИФа от его хранения а также принцип двойного контроля. Имущество хранится в специализированном депозитарии. Сделки с имуществом управляющая компания может совершать только в рамках Правил доверительного правления с согласия специализированного депозитария. Депозитарий может не только запретить те или иные сделки, но и обязан в 3-х дневный срок сообщать в ФСФР в случае, если управляющая компания нарушает требования законодательства или положения правил доверительного управления фондом.
Считается, что уровень защиты прав инвесторов в ПИФах чрезвычайно высок. За весь период существования паевых фондов, начиная с 1996 года, не было зафиксировано ни одного случая мошенничества или нецелевого использования средств паевых фондов.
